15 Juin Faut-il encore acheter sa résidence principale ?
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L’achat d’un bien immobilier est une décision importante. Le taux des crédits immobiliers aux particuliers connaît une hausse significative ces derniers mois, et dans le contexte actuel, un achat de cette ampleur mérite d’être étudié.
Un contexte défavorable à l’achat immobilier
Depuis un an, le nombre de prêts immobiliers accordés aux particuliers a baissé de près de 30%. Ce coup de frein s’explique par plusieurs facteurs, notamment les relèvements successifs des taux de la Banque Centrale Européenne visant à contrer l’inflation. Ces augmentations ont eu un impact négatif sur les marges des banques, ce qui se répercute sur les conditions d’emprunt proposées aux acheteurs.
Parmi ces conditions, la hausse des taux d’intérêt est l’un des critères prédominant. Les primo-accédants peuvent craindre le coût élevé des crédits immobiliers et donc freiner leur volonté d’investir dans l’immobilier.
L’effet de ciseau du premier trimestre 2023
Au premier trimestre 2023, nous avons observé un effet de ciseau dans le marché immobilier : les prix de l’immobilier continuent d’augmenter, ce qui rend l’accès à la propriété de plus en plus coûteux, et la capacité d’emprunt des acheteurs potentiels diminue.
En effet, la perte de capacité d’emprunt est estimée à 19%. En 2022, un emprunt de 217 441 € sur 20 ans permettait de rembourser environ 1000 € par mois. Pour le même montant de remboursement et la même durée d’emprunt, en avril 2023, il n’était possible d’emprunter que 177 097 €.
Ces évolutions ont eu des conséquences significatives, en particulier pour les primo-accédants qui se voient souvent contraints de s’éloigner des centres-villes, où les prix sont généralement plus élevés.
Mais alors…faut-il encore devenir propriétaire ?
Le contexte actuel paraît défavorable si on le compare aux périodes récentes. Cependant, les taux d’intérêt restent relativement bas par rapport à certaines périodes passées : dans les années 2000, ils se situaient autour de 5-6%.
Malgré des conditions qui se durcissent, il reste intéressant de se lancer dans l’achat.
Voici 4 raisons d’acheter sa résidence principale malgré un contexte défavorable
Arrêtez de verser des loyers à fonds perdus
Devenir propriétaire plutôt que locataire vous offre l’avantage de vous constituer un patrimoine grâce au remboursement d’un prêt immobilier. Lorsque vous êtes locataire, les loyers que vous versez sont des dépenses « à fonds perdus », c’est-à-dire que vous ne les récupérerez jamais.
Par exemple, pour un prêt de 250 000 € sur une durée de 25 ans avec une mensualité de remboursement de 1 250 €, à la fin de la période de remboursement, le montant total remboursé s’élève à 250 000 €, ce qui représente le patrimoine net du propriétaire.
En comparaison, en location, un loyer mensuel de 900 € sur une période de 25 ans correspond à un montant total payé de 270 000 €, sans prendre en compte l’éventuelle hausse des loyers.
Profitez de l’effet de levier
Vos revenus augmentent généralement au fil des années. Ainsi, votre capacité d’emprunt pour de futurs projets immobiliers s’améliore. Lorsque vous achetez et que vous remboursez un prêt, la combinaison d’amortissement du capital, d’augmentation des revenus et de constitution de patrimoine ouvre des opportunités pour de nouvelles acquisitions immobilières dans le futur.
En moyenne, les propriétaires conservent leur premier bien immobilier pendant environ 7 ans. Pendant cette période, vous aurez amorti environ 50 000 € de capital grâce à vos remboursements mensuels alors qu’un locataire aurait dépensé environ 75 600 € en loyers sur la même période.
Protégez votre famille
Lorsque vous empruntez, vous devez souscrire une assurance emprunteur. Elle est essentielle pour protéger votre famille en cas d’arrêt maladie, d’invalidité ou de décès. Elle permet d’alléger, voire même de rembourser en totalité votre prêt immobilier en cas de survenue de l’un de ces événements. Ainsi, elle évite une charge financière supplémentaire pour vos proches. Vous ne bénéficiez pas de cette couverture lorsque vous êtes locataire : votre loyer sera dû quoi qu’il arrive.
Faîtes évoluer votre logement
Être propriétaire vous offre la possibilité de faire évoluer votre logement selon vos souhaits et de créer un espace qui vous convient parfaitement. Vous êtes libre de réaliser des projets d’aménagement, d’extension, de rénovation ou de transformation pour adapter votre logement à votre mode de vie et pour en faire un lieu qui vous inspire et vous épanouit.
Quelques points à considérer avant votre achat immobilier…
Vous l’aurez compris, l’achat d’une résidence principale offre de nombreux avantages lorsque l’on compare la situation de propriétaire à celle de locataire. C’est un véritable projet de vie ! Et comme tout projet important, il est essentiel de bien le préparer et d’être bien accompagné(e).
Dans la période actuelle, les conditions d’octroi des prêts bancaires se sont durcies et l’offre de biens immobiliers est plus restreinte mais un dossier bien préparé a de bonnes chances de réussir.
Avant d’acheter, nous vous conseillons de valider votre dossier financier avec un courtier pour être certain(e) de votre budget. Lors de vos recherches, n’oubliez pas de mettre à jour régulièrement votre budget en cas de changement de situation ou de hausse des taux.
Vous avez un projet d’achat immobilier ? Contactez-nous, nous vous accompagnons.
