14 Août Tout savoir sur le taux d’endettement maximum
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Le taux d’endettement maximum représente le pourcentage du revenu mensuel d’un individu ou d’un ménage qui est peut être consacré au remboursement de dettes. Il correspond en général à un tiers de vos revenus, donc 33%.
Quel est le calcul du taux d’endettement ?
Le taux d’endettement d’une personne ou d’un foyer se calcule à partir des revenus et des charges financières. Ces charges incluent les mensualités de prêts immobiliers, crédits à la consommation, crédits étudiants, automobiles, travaux, etc.
Le calcul du taux d’endettement est le suivant : [montant total des charges financières mensuelles] ÷ [revenus mensuels nets] x 100. Le résultat obtenu est un pourcentage.
Par exemple, si un foyer a des charges financières mensuelles totalisant 1 000 € et des revenus mensuels nets de 4 500 €, son taux d’endettement est de 22 %.
Quel est le taux d’endettement maximum autorisé ?
Le taux d’endettement maximum recommandé est de 33%.
Les institutions financières, telles que les banques et les sociétés de crédit, utilisent le taux d’endettement pour évaluer la capacité de remboursement d’un emprunteur potentiel. Un taux d’endettement trop élevé indique que vous pourriez avoir des difficultés à honorer vos engagements financiers. C’est un risque pour l’organisme prêteur.
Le taux d’endettement maximum autorisé n’est pas fixé par la loi. Il fait l’objet de recommandations émises par le Haut conseil de stabilité financière (un organisme public lié à la Banque de France).
Pour reprendre notre exemple, pour ne pas dépasser ce taux d’endettement maximum recommandé, un foyer ayant des revenus mensuels nets de 4 500 € ne devrait pas dépasser 1 500 € de charges.
Comment savoir combien vous pouvez emprunter ?
Pour savoir combien vous pouvez emprunter pour un achat immobilier par exemple, commencez par calculer le montant maximum de dettes que vous pouvez rembourser chaque mois. Pour ceci, additionnez l’ensemble de vos revenus mensuels nets et divisez ce montant par trois.
Déduisez ensuite de ce montant toutes les charges liées à des emprunts que vous avez actuellement.
Par exemple, si vos revenus sont de 3 000 € et que vous n’avez aucun emprunt en cours, vous pouvez hypothétiquement rembourser des mensualités de 1 000 € sans dépasser le taux d’endettement maximum de 33 %.
Et si vos revenus sont de 3 000 € et que vous avez souscrit un crédit auto avec des mensualités de 200 €, alors vous pouvez hypothétiquement rembourser des mensualités de 800 € sans dépasser le taux d’endettement maximum de 33 %.
Comment obtenir les meilleures conditions d’emprunt ?
Le taux d’endettement est un critère parmi d’autres pour obtenir un emprunt. Chez Logifinances, nous vous aidons à obtenir le prêt immobilier qui vous ressemble. Contactez-nous pour échanger avec notre équipe.
