21 Sep Apport personnel : combien faut-il pour pouvoir acheter un bien immobilier ?
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Lorsque l’on envisage d’acheter une maison ou tout autre bien immobilier, la question de l’apport personnel se pose inévitablement. Si cet apport n’est pas obligatoire, il est souvent recommandé afin d’augmenter ses chances d’obtenir un crédit immobilier et de bénéficier d’un bon taux.
Qu’est-ce qu’un apport personnel exactement ? Pourquoi est-il si important ? Et surtout, de combien devrait-il être ? Voici tout ce que vous devez savoir.
Qu’est-ce qu’un apport personnel ?
L’apport personnel peut être perçu comme une garantie supplémentaire que l’emprunteur apporte à la banque. C’est une somme utilisée pour compléter le montant du crédit sollicité pour l’achat d’un logement.
Ses rôles sont multiples:
- Rassurer la banque : l’apport démontre la capacité de l’emprunteur à épargner et à investir dans son projet.
- Couvrir les frais annexes tels que les frais de notaire, de dossier, de courtage, entre autres.
- Réduire le montant total du prêt : plus l’apport est conséquent, moins le montant emprunté est élevé.
Bien que l’apport personnel ne soit pas une exigence légale, il est de plus en plus demandé par les banques, suivant notamment les recommandations du HCSF (Haut Conseil de Stabilité Financière).
Pourquoi est-il demandé par les banques ?
Le principal enjeu pour une banque lorsqu’elle accorde un prêt est la garantie de remboursement.
Il représente une assurance pour la banque sur plusieurs niveaux. En cas de défaut de paiement, si la banque devait exercer la saisie du bien et sa revente, les frais annexes ne seraient pas couverts si l’apport initial n’était pas suffisant et si les prix de l’immobilier venaient à baisser. Il permet donc de combler cette lacune. Aussi, les recommandations du HCSF encouragent un apport personnel pour minimiser les risques de non-remboursement en cas de revente précipitée ou de dévalorisation du bien.
Quel montant d’apport personnel faut-il pour emprunter ?
Le montant idéal d’un apport personnel dépend principalement de la nature du bien acheté. Pour un bien ancien, il est conseillé d’avoir un apport représentant 8 à 10% de la valeur du bien. En revanche, pour un bien neuf, un apport de 3 à 5% suffit généralement.
Il est également important de prendre en compte d’autres frais annexes, comme les frais d’agence, de dossier, de garantie, et de courtage. D’autre part, l’état du marché immobilier et le contexte économique peuvent influencer la demande d’apport des banques.
L’apport personnel, bien que non obligatoire, demeure un élément clé dans la démarche d’achat immobilier. Il est gage de sérieux, et rassure les banques.
Ainsi, avant d’entamer toute démarche d’acquisition, il est recommandé de bien réfléchir à son apport, de l’ajuster selon le bien visé et de se renseigner sur les conditions actuelles du marché. Chez Logifinances, nous vous guidons et vous aidons à optimiser votre demande de prêt.
